若房价大跌，贷款买房有风险？

10月份按常理来说是房地产市场的销售旺季，但是今年的“银十”貌似消失了。自9月30日开始，全国20多个城市陆续发布了新一轮调控政策，受限购、限贷等收紧性政策影响，10月份国内房地产市场明显降温，房屋成交量出现大幅度下滑。

遇到这种情况，一些之前贷款买了房的朋友便坐不住了，心想一旦房价下跌，房子的评估值低于了贷款额，是不是会被要求追加抵押物或者补差价，否则房子就会被银行收走。真的是这样吗?银行真的会把房子收回吗?

其实，就现在国内的情况，大可不必担心这种问题，帮你们算笔账你们就清楚了。

首先，通常我们的贷款只有7成，也就是说你自己要出3成的首付，再加上什么其他的税费、装修、家具家电等费用，一套房子你基本已经投入了近5成的钱了，房价跌5成之前，你的机会成本显然要比断供高，所以跌一半之前你是不会选择主动断供的。如果说跌一半是极限的话，从银行的角度看，主动断供的人数有限，他们就不会有问题，到时候让你追加抵押物就行了。

其次，会不会被银行追债?显然大多数人也是不会的，因为从去年开始，房价又涨了30%不止，除非你是今年下半年才买的房子，你的房子还冒着热乎气。否则的话，算上上涨的30%，以及你首付的30%，房价跌一半以上，你的抵押物都是足值的，银行不会追缴你。如果这个房价现在这个位置挺他1年以上，大部分人还贷也差不多5%了，相当于又增加了安全阀，所以在高位横盘越久，你安全还贷的月份也就越多，偿还的贷款也就越多。银行和你都会越安全。

第三，即使真的出现了房价大跌，抵押物不足的情况下，银行也会跟你商量，你多还点贷款，基本也就解决了，他不会直接拉出去拍卖的，因为不符合他的利益。特别是在房地产预期变化之后，银行把房子拍卖，通常未必能够很快卖掉，这样房子在他手里一天，他就多一分风险。所以好说好商量，是一个对大家都好的选择，你就是没钱，但还贷记录良好，估计他也会想办法帮你蒙混过关。除非你自己断供了，他才会真的出手去拍卖掉。

第四，相比企业而言，个人房贷仍然是最优质的贷款，首先贷款人基本都有收入有工作;其次信用良好;第三有资产抵押;第四这个资产涨幅也不小了，增加了不少的安全垫。所以银行根本就不怕房价下跌，他反而怕地产商倒闭，所以在8、9月份玩命的放个人房贷，希望用个人按揭来接盘开发贷，把开发商先捞上岸再说。相比个人按揭，银行更怕的是开发商的风险。

所以综合来看，如果要是明年或者后年，房地产才开始调整，基本不会出现抵押物不足，要求追加抵押物的情况。如果3年以后甚至5年以后才开始调整(前提是不能再涨了)，那么基本个人按揭没有风险。所以从宏观上来讲，基本没有断供的风险，个别高杠杆炒房的，对于金融系统的冲击很有限。现在我们最重要的事情，就是用时间换空间，这3-5年最好能把实体经济拉起来，这样大家都有工作，都有收入，就不会出现被动断供。而主动断供的可能性非常低，所以这可能是一个最好的结果。