房贷利率涨了？！该不该提前还房贷呢？

个人住房贷款利率上升 11月个人房贷利率或达5.1%左右

限购限价限转售等房地产政策主导楼市降温的阶段已经过去，未来半年和一年，货币、房贷、资金面，将成为热点城市楼市降温的主导性因素。去年以来，在一系列调控政策的施压下，热点城市楼市已经有了筑顶下行的趋势，预计未来半年楼市调控政策松紧度基本不变，但金融环境继续呈紧缩态势。

通过《房贷利率与楼市研究报告》获悉，房贷利率在今年5月达到4.73%，约等于基准利率的九六折，与利率最低时点2016年9月相比，利率增加了0.3个百分点，增幅7.26%。未来半年，预计政府不会放松对楼市的调控，并且短期内银根将持续收紧。同时，个人房贷利率还将持续攀升，11月可能达到5.1%左右。

如果房贷利率上涨？哪些人适合提前还房贷呢？

对于背负着房贷的人群来说，利率的变化会引起还款金额的变化，利率上行时还款额会增加，利率下行时还款额会减少。在利率上行的预期下，提前还贷有利于我们减少利息的负担，但是具体要怎么个提前还法，还是要根据银行的相关规定和自己的现金流来综合考虑。

首当其冲的当然是手头钱多且不善于理财的购房者。如果懒得打理自己的资产，不能让资产更高效的为你“赚钱”，那就不如用这笔钱提前把房贷还了。如果把这个逻辑再拓展一下，那就是如果你投资的理财产品的收益率低于房贷的利率，那么你把这笔钱取出来提前还贷则是合理的。

第二，刚办下来贷款不久的购房者。房贷的还款方式有两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，无论购房者采用的是哪一种还款方式，都是越早还款越划算。因为前期还的多了，意味着占用银行的本金少了，进而会使得利息计算的基数变小，从而使需要还的利息变少。

第三，公积金月缴纳金额较高的购房者。公积金是专款专用的，如果你不用于与房子相关的事项，你是取不出来的。所以，还不如用公积金来提前还贷。如果当初的贷款方式为商贷和公积金的组合贷款，那么提前还贷一定要先还商贷的部分，因为商贷的利率较高，倘若还完商贷还有余钱，那可以考虑还公积金贷款的部分，现金流一定要自己掌握好。

那么，提前还贷还应注意些什么呢？

首先，要踩准利率上行的大周期，这是提前还款的一个大前提；其次，要搞清楚提前还贷的时间限制，比如是否必须要还款满一年之后才能提前还款等；较后，咨询好是否需要缴纳违约金，提前还贷相当于提前终止了与银行的合同，因而有的银行要求，只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定，如还款未满1年提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。

在利率上行的大周期下，提前还贷有利于我们减少利息支出，不过每个人的具体情况都不一样，最重要的是根据自己的实际情况，找到最适合自己的提前还贷策略。