买房等两年，可能要还好多钱…

我一朋友准备结婚，买了房，跑去银行办贷款，但成本高了不少。

他问我利率怎么这么高，听说央行还要加息，现在上车好像不太合适，怎么办?

我能怎么办...

你要结婚，这是刚需，买不买房我说了不算，丈母娘说了才算啊。

一、

最近啊，央行加息的讨论没闲着。

一句话，如果加息，你的月供又要涨价。

上周央行孙国峰表达了长期低利率环境的警告，不要长期停在低利率，开始打预防针。

他说完炸锅了，舆论基本一边倒：明年加息预期增加。

我：历史的经验，领导的脸色，你自己没点数吗?

然后，交行的连平跳出来说：

目前央行加息条件还不成熟，但有可能因为美国加息等扰动因素，明年也许会提高流动性调节工具的操作利率。

悲剧的是，今天凌晨，美联储宣布继续加息，加上特朗普减税、留后手的缩表，三管齐下，美元明年会走强，美元涨，存款利率就上升，我们的外汇利率差加大，汇率压力大，人民币贬值压力上来了。

所以，我们这，明年央行加息的概率更高了。

说白了，都是在温水煮青蛙。

但买单的(受伤最深)是买房刚需，还有没上车的刚需。

二、

加息了，你的月供会更多。

央行加息，每月还贷会受影响吗?

会啊。

看房贷利息怎么定的：

最开始，央妈会公布一个基准利率，银行的房贷利率参照这个调整，但不会相差太大，毕竟央妈看着呢。

举个栗子：

目前央妈规定，五年期以上商业贷款基准利率4.9%，银行可以给个友情九折到4.4%，也能涨个一成到5.4%

所以，央行基准利率和银行的房贷利率基本是正相关。

如果央妈加息，基准上调，批发的一手货源都涨价了，银行们放的(零售)房贷利率、也会上调啊，我朋友听到这简直要哭。

哪怕你买房早，但后面的月供也会受到影响。

PS：每月还款的变化，还是要看具体贷款合同约定。

比如银行和你约好，房贷折扣不变，那无论外界怎么变，都与你无关，月供还是原来的数。

这是一种理想、完美的情况，实际上，大部分是这样：

利率变动频繁，房贷合同大多有一条“房贷重新定价条款”：

每年1月，银行有权根据当前的最新基准利率，重新调整你的房贷利率。

PS：住房公积金利率也会跟着调。

举栗：

2016年1月，Elle贷了100万买房，房贷利率4.9%，等额本息还款，还30年。

Elle的月供是4900，到了2017年3月，央行一年内加息五次，基准利率也从4.9%变成6.15%，利率上浮20%。

那就有点玩不转了，到了2018年(加息第二年)1月，Elle的房贷利率会同步调整成6.15%，每个月要多还几百块。

三、

所以，即使你买完房，但仍在还贷，如果央行加息，月供也要涨价。

虽然眼下央妈看着淡定，不动基准利率，但外部层面，美国那边又是加息、又是减税，还要缩表，我们这边压力大，明年加息的概率更大。

央妈是否加息决定了你的供房成本，房奴的日子更难过了。

至于到底要不要买房，“房住不炒”的基调不会变，能交上首付的刚需族该上车还是得上车，毕竟能不能从“阿姨”改口“丈母娘”，差了套房。

当然，未来租房大势所趋，咱们的政策基调也定了：大力发展租房市场。

北上广深杭这种的，实在凑不出首付，那就换个态度生活，在哪都可以春年花开，关键看你的认知。

房子是商品，不是家，有爱、有人的地方才是家，才是生活的所在。